7. Кредитная и банковская системы

Банки являются основным финансовым посредником в экономике. Их деятельность — это канал, с помощью которого изменения на денежном рынке трансформируются в изменения на товарном рынке.

Главной функцией банков является посредничество в кредите. С одной стороны, банки принимают вклады (депозиты), привлекая деньги сберегателей (прежде всего домохозяйств), т.е. аккумулируют временно свободные денежные средства. С другой стороны, они предоставляют эти средства под определенный процент нуждающимся в них экономическим агентам (фирмам, домохозяйствам и др.), т.е. выдают кредиты. По этому банковская система — это часть кредитной системы. (рис. 7.1)

Кредитная система состоит из банковских и небанковских (специализированных) кре­дитных учреждений. К небанковским кредитным учреждениям относятся: фонды (инвестиционные, пенсионные и др.); ссудо-сберегательные ассоциации; кредитные союзы и т.п., т.е. все организации, выполняю­щие функций посредников в кредите. ^[9]

Рисунок 7.1 Структура кредитной системы

Однако главными финансовыми посредниками выступают коммерческие банки. Слово "банк" происходит от итальянского слова "banco'', означает "скамья (менялы)". Первые банки с современным бухгалтерским принципом двойной записи появились в XV в. в Италии, хотя ростовщичество (предоставление денег в долг) как первая форма кредита процветало еще до нашей эры. Первые специальные кредитные учреждения ("деловые дома") возникли на Древнем Востоке, кредитные функции в Древней Греции и Древнем Риме выполняли храмы, в средневековой Европе — монастыри.

Современная банковская система двухуровневая: первый уровень — это Центральный банк, второй уровень — система коммерческих банков.

Основные организационные и функциональные принципы банковской системы:^[10]

¾ единство банковской системы,

¾ двухуровневая структура банковской системы;

¾ справедливость и сочетание государственного регулирования банковской системой и саморегулирования,

¾ независимость ЦБ РФ от других органов власти,

¾ ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы,

¾ монопольное осуществление ЦБ РФ денежной эмиссии,

¾ невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций,

¾ лицензируемый порядок осуществления банковской деятельности,

¾ охрана и обеспечение банковской тайны,

стабильность банковской системы.

7А. Верны ли следующие утверждения (да, нет)?

1. Первые специальные кредитные учреждения возникли на Древнем Востоке.

2. Первый банк современного типа появился в XV в. в Англии.

3. Коммерческие банки обеспечивают канал, связывающий сберегателей с инвесторами.

4. Коммерческие банки играют важную роль в определении количества денег в экономике.

5. К банковским кредитным учреждениям относятся: сберегательные банки, кредитные союзы, инвестиционные компании.

6. Современная банковская система состоит из двух уровней.

7. Кредитная система является частью банковской системы.

8. Главной функцией банков является посредничество в кредите.

9. К небанковским кредитным учреждениям относятся: страховые компании, ломбарды, негосударственные пенсионные фонды.

10. В средневековой Европе кредитные функции выполняли монастыри.

7Б. Подготовьте рефераты на предложенные темы.

1. Зарождение банковской системы в России (середина XVIII в. – 1860 г.).

2. Банковская система в 1861 – 1917 гг.

3. Банковская система в период плановой экономики (1917 – 1991 гг.).

4. Возникновение первых современных коммерческих банков.

5. Банковский кризис 1998 г.

6. Банки и финансовый кризис 2008 г.

7. Недостатки современной банковской системы.

8. Влияние межбанковской конкуренции на доверие населения к банковской системе.

9. Агентство по страхованию вкладов.

10. Международный опыт построения банковских систем.

11. Состояние банковской системы Республики Башкортостан.

12. Рейтинг коммерческих банков в России.

13. Конкуренция в банковском секторе России.

14. Инновационные банки.

15. Инвестиционные банки.

16. Инвестиционные компании.

17. Негосударственные пенсионные фонды.

18. Страховые компании.

19. Ломбарды.

20. Благотворительные фонды.

21. Факторинговые компании.

22. Лизинговые компании.

23. Банковская система России.

24. Банковская система Германии.

25. Банковская система США.

26. Банковская система Великобритании.

27. Банковская система Японии.

28. Банковская система Китая.

29. Банковская система Франции.

30. Банковская система Италии.